Unterschied zwischen APR und APY

APR gegen APY

Wenn jemand so intelligent und genial wie Albert Einstein als Zinsinteresse als die größte Kraft der Erde bezeichnete, müssen seine Auswirkungen auf unser Leben, insbesondere finanzielle Aspekte unseres Lebens, wichtig sein. Um die Wirkung von Zinsen interessiert zu verstehen, muss man nur den Unterschied zwischen APR und APY untersuchen, um zu wissen, wie es sich auf unsere Finanzen auswirkt. APR ist die jährliche prozentuale Rate, und APY ist die jährliche prozentuale Rendite, und die meisten Menschen sind sich der Bedingungen bewusst, wenn sie sich mit Banken befassen oder Kreditkarten verwenden. In diesem Artikel werden die Unterschiede zwischen diesen beiden Begriffen hervorgehoben, um zu demonstrieren, wie unser Geld für die Verwendung in Form von Einlagen funktioniert, und wie es uns Chaos verursachen kann, wenn wir einen Kredit aufgenommen haben oder einen Restbetrag in unseren Kreditkarten ausführen können.

Im einfachsten Begriff bedeutet Zinsenzins, Interesse an früheren Interessen zu verdienen. Wenn Sie 10000 US -Dollar auf einem Savings Bank -Konto eingezahlt haben und die Bank einen APR von 5% angibt und die Bank jährlich Zinsen berechnet, erhalten Sie 5% Zinsen, was sich in Ihrem Fall als 500 US -Dollar herausstellt. Wenn die Bank die Zinsen monatlich berechnet, verdienen Sie im ersten Monat 5% und erhalten dann Zinsen für das Kapital sowie die für den ersten Monat verdienten Zinsen und so weiter. Am Ende des Jahres erhalten Sie also 512 US -Dollar anstelle von 500 US -Dollar. Auf diese Weise sieht es angenehm aus, nicht wahr??

Denken Sie nun an eine Situation, in der Sie Kreditnehmer sind. Wenn ein Kreditkartenunternehmen 12% APR beansprucht, aber monatlich Zinsen berechnet, wird Ihnen eine APY von 12 berechnet.68%, was erheblich höher ist als der APR. Aus diesem Grund möchten Banken nicht, dass Kunden den Unterschied zwischen APR und APY kennen. Diejenigen, die das Spiel kennen, behandeln APR als den angegebenen Zinssatz und bezeichnen APY als den effektiven Zinssatz. Aus diesem Grund ist es notwendig, die Differenz zwischen APR und APY zu berechnen, wenn die Bank oder ein Kreditkartenunternehmen versucht, Sie mit einem APR zu locken, der am niedrigsten auf dem Markt ist.

Egal, ob Sie sich umsehen, um ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten oder in eine Bank zu investieren, es ist immer ratsam, sich der Richtlinie der Bank zu bewusst, die Zinsen zu berechnen. Sie werden immer APR zitieren und versuchen nie, den effektiven Zinssatz zu erklären. Sie haben immer unterschiedliche Motive, je nachdem, welche Seite des Kreditbaums Sie sind. Aber als weiser und wachsamer Kunde ist es in Ihrem Interesse, sich der Differenz zwischen APR und APY bewusst zu sein. Schließlich ist es Ihr hart verdientes Geld, das auf dem Spiel steht.

Zusammenfassung

APR ist der jährliche prozentuale Zinssatz, den die Banken bei der Sicherung des Darlehens angeben,. Was sie Ihnen nicht sagen, ist, dass sie auch eine APY haben, die die jährliche prozentuale Rendite ist, die der effektive Zinssatz ist. Wenn die Bank die Zinsen monatlich berechnet, könnten Sie aufgrund des Zinssatzes wesentlich höher als angegebener APR zahlen.