Unterschied zwischen Übertragung und Übertragung

Rollover gegen Transfer
 

Ein IRA- oder individuelles Alterskonto ermöglicht es einer Person, Mittel für ihren Ruhestand beizutragen, und wird von einem Finanzinstitut gehalten, das als Verwalter bekannt ist. Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, wie die Bewegung von Mitteln zu oder von einer IRA durchgeführt werden kann. Trotz der Tatsache, dass Sie beide Ihre Mittel in eine andere IRA verschieben, gibt es eine Reihe von Unterschieden zwischen den beiden. Der Artikel erläutert jeden Transaktionstyp und unterstreicht die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen IRA -Rollover und Transfer.

Was ist IRA -Rollover?

Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Mittel in einer IRA zu rolloveren. Diese Mittelbewegung muss jedoch innerhalb einer strengen Zeitleiste von 60 Tagen abgeschlossen sein. Für den Fall, dass die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, wird das Geld als Auszahlung behandelt und besteuert. Wenn Sie weniger als 59 und ½ Jahre alt sind.

Eine weitere Einschränkung bei Rollovers ist, dass eine Person für einen Zeitraum von 12 Monaten nur einen Überschlag durchführen kann. Einer der Nachteile von Rollovers ist, dass 20% der Mittel für die Zahlung von Steuern zurückgehalten werden, falls der Rollover nicht abgeschlossen ist.

Was ist IRA -Transfer?

In einer Übertragung überträgt der Verwalter der IRA die Mittel auf dem Konto direkt an den benannten Verwalter, und Sie müssen keine der übertragenen Mittel abwickeln. Einer der Hauptvorteile einer Übertragung ist, dass sie bequem sind und einer der einfachsten Möglichkeiten, Mittel zu und von einer IRA zu bewegen. Wenn die Fonds direkt zwischen einem zu einem anderen Verwalter wechseln, müssen Sie sich keine Sorgen machen, die 60 -Tage -Zeitleiste zu erfüllen. Es gibt auch keine Einschränkungen für die Anzahl der Überweisungen, die innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten durchgeführt werden können. Einer der Hauptvorteile von Überweisungen besteht darin, dass der Gesamtbetrag der Mittel auf das neue Konto übertragen wird, ohne dass ein Prozentsatz für die Zahlung von Steuern gehalten wird.

Übertragung gegen Rollover

Rollover und Transfers sind beide Mittel, mit denen die Mittel auf und von IRAs auf andere Altersvorsorgepläne übertragen werden. Transfers sind eine der einfachsten Methoden, um Mittel auf und von einer IRA zu bewegen. Andererseits werden in einem Rollover die zu bewegenden Mittel direkt an Sie bezahlt und dann diese Mittel in einen anderen Altersvorsorgeplan einlegen. Transfers werden meist bevorzugt im Gegensatz zu Rollovers, da Transfers nicht den gleichen strengen Vorschriften wie Rollovers unterliegen. Transfers können innerhalb eines Jahres die Anzahl der Male durchgeführt werden. Rollovers können jedoch nur alle 12 Monate einmal durchgeführt werden.

Ein weiterer großer Unterschied besteht darin, dass in einem Rollover der erste Verwalter 20% der Mittel für die Zahlung von Steuern zurückhält. Wie bei einer Übertragung werden jedoch nicht für die Zahlung von Steuern die Mittel zurückgehalten, und der Gesamtbetrag wird auf das neue Konto verschoben. Während ein Rollover eine Zeitleiste von 60 Tagen hat, erfolgt eine Übertragung direkt unter den Verwalter, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, die 60 -Tage -Zeitleiste zu treffen. Ein Hauptnachteil eines Rollover ist, dass das Geld für den Fall, dass die Geldbewegungen nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen sind, als Auszahlung behandelt werden und besteuert wird.

Was ist der Unterschied zwischen IRA -Übertragung und Überrollen?

• Rollover und Transfer sind zwei Möglichkeiten, wie die Bewegung von Mitteln auf und IRA oder von einer IRA durchgeführt werden kann.

• Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre in einer IRA gehaltenen Mittel zu rolloveren, werden die Mittel, die bewegt werden sollen.

• In einer Übertragung überträgt der Verwalter der IRA die Mittel auf dem Konto direkt an den ausgewiesenen Verwalter, und Sie müssen keine der übertragenen Mittel abwickeln.