Unterschied zwischen Roth IRA und traditioneller IRA

Roth Ira gegen traditionelle IRA

Altersvorsorgeplanung ist ein wichtiger Teil im Leben aller. Man kann keinen Plan über Nacht ohne ausreichende Kenntnisse über die verfügbaren Pläne starten. Aber in erster Linie muss man die Motivation haben, einen Plan zu beginnen. Ein Wissen über Instrumente für Altersvorsorge und ihre Vorteile ist wichtig, um zu entscheiden, wie viel zu retten ist und die besten Möglichkeiten dazu.

Es gibt 11 Arten von Altersvorsorgeplänen, aber die beiden beliebtesten sind die traditionelle IRA und die Roth IRA.

Eine individuelle Altersvorsorge oder die IRA ist ein persönlicher Einsparungsplan nach US -amerikanisch.

Einmal beschlossen, eine individuelle Altersvorsorge oder IRA zu eröffnen, muss man die Art der IRA entscheiden, die für sie geeignet ist. ob Sie eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA eröffnen sollen oder beides, da dies große finanzielle Konsequenzen beinhaltet. Hier versuchen wir, einige wichtige Fakten für die Entscheidungsfindung zu geben, indem wir beide Pläne vergleichen und differenzieren.

Traditionelle IRA 

Die ursprüngliche IRA (manchmal als gewöhnliche oder reguläre IRA bezeichnet) wird als „traditionelle IRA“ bezeichnet.”

In der traditionellen IRA kann man möglicherweise einige oder alle ihre Beiträge zur IRA vom steuerpflichtigen Einkommen abziehen und kann auch eine Steuergutschrift entsprechen, die einem Prozentsatz des Beitrags entspricht. Beträge in der IRA, einschließlich der Gewinne, werden im Allgemeinen erst nach der Verteilung besteuert.

Beträge, die Sie aus Ihrer IRA abheben, sind in dem Jahr, in dem Sie sie abheben, voll oder teilweise steuerpflichtig. Wenn Sie nur einen abzugsfähigen Beitrag geleistet haben, wenn Sie bereits einen Steuerabzug für Ihren IRA -Teilnehmerbeitrag erhalten haben, sind die Abhebungen vollständig steuerpflichtig.

Sie können jederzeit eine traditionelle IRA einrichten und Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten, wenn Sie am Ende des Steuerjahres unter 70 1/2 und Sie (oder Ihr Ehepartner, wenn Sie eine gemeinsame Rückgabe einreichen) steuerpflichtige Entschädigung erhalten haben. wie Löhne, Gehälter, Provisionen, Tipps, Boni oder Nettoeinkommen aus der Selbständigkeit. Steuernde Unterhalt (Zulagen) und separate Wartungszahlungen, die von einer Person erhalten wurden, werden als Entschädigung für IRA -Zwecke behandelt.

Die Vergütung beinhaltet keine Gewinne und Gewinne aus Eigentum, wie Mieterträgen, Zinsen und Dividendenerträgen oder beliebiger Betrag.

Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner eine Entschädigung haben und unter 70 ½ Jahren sind, kann jeder von Ihnen eine IRA einrichten. Sie können nicht beide an derselben IRA teilnehmen. Wenn Sie eine gemeinsame Rückgabe einreichen, muss nur einer von Ihnen eine Entschädigung haben.

Sie können eine traditionelle IRA haben, auch wenn Sie von anderen Altersvorsorgeplänen abgedeckt sind. Möglicherweise können Sie jedoch nicht alle Ihre Beiträge abziehen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner durch einen Pensionsplan für Arbeitgeber abgedeckt sind.

Sie können eine IRA bei einer Bank-/ Finanzinstitut/ Investmentfonds/ Lebensversicherungsgesellschaft oder über Ihren Börsenmakler einrichten.

 Das Folgende sind zwei Vorteile einer traditionellen IRA:

• Möglicherweise können Sie je nach Ihren Umständen einige oder alle Ihre Beiträge dazu abziehen.
• Im Allgemeinen werden Beträge in Ihrer IRA, einschließlich Einnahmen und Gewinnen, erst besteuert, wenn sie verteilt sind.

Roth Ira

Eine Roth IRA ist eine besondere Art des individuellen Altersvorsorgeplans nach US -amerikanischem Recht, der im Allgemeinen nicht besteuert wird, vorausgesetzt, bestimmte Bedingungen werden erfüllt. Der Name Roth Ira wurde für seinen legislativen Sponsor, den verstorbenen Senator William Roth von Delaware, gegeben.

Eine Roth IRA unterscheidet sich von den Steuervergünstigungen der traditionellen IRA; Im Gegensatz zum abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA ist ein Roth IRA -Beitrag niemals abzugsfähig. Vielmehr bietet Roth IRA steuerlich befreit beim Abheben aus dem Plan während der Pensionierung.

Außerdem sind alle qualifizierten Ausschüttungen steuerfrei, aber wie alle anderen Altersvorsorgepläne können nicht qualifizierte Ausschüttungen aus einer Roth IRA eine Strafe bei der Rücknahme unterliegen.

Eine qualifizierte Verteilung ist der Rückzug, der mindestens fünf Jahre nach der Einrichtung Ihrer ersten Roth IRA und im Alter von 59 Jahren dauern wird.5 oder beibehalten oder die Auszahlung zum Kauf eines ersten Hauses oder eines Verstorbenen (in diesem Fall sammelt der Begünstigte).

Dies ist ein Vorteil, den Roth IRA im Vergleich zu einer traditionellen IRA im Vergleich zu einer traditionellen IRA hat.

Beiträge können an Ihre Roth IRA geleistet werden, nachdem Sie 70 ½ Jahre alt sind, und Sie können in Ihrer Roth IRA Mengen hinterlassen, solange Sie leben, wie Sie leben.

Eine Roth IRA kann entweder ein individuelles Altersvorsorgekonto oder eine einzelne Rentenrente sein und den gleichen Regeln unterzogen, die für eine traditionelle IRA gelten, mit wenigen Ausnahmen. 

Ein individuelles Altersvorsorgekonto ist ein in den USA eingerichteter Treuhand- oder Depotkonto zum ausschließlichen Vorteil von Ihnen oder Ihren Begünstigten. Das Konto wird durch ein schriftliches Dokument erstellt. Das Dokument muss zeigen, dass das Konto alle folgenden Anforderungen erfüllt.

• Der Treuhänder oder Verwalter muss eine Bank, eine bundesweit versicherte Kreditgenossenschaft, eine Spar- und Kreditvereinigung oder ein von der IRS anerkannter Unternehmen sein, um als Treuhänder oder Verwalter zu fungieren.
• Der Treuhänder oder Verwalter können im Allgemeinen keine Beiträge von mehr als den absetzbaren Betrag für das Jahr akzeptieren. Rollover -Beiträge und Arbeitgeberbeiträge zu einer vereinfachten Mitarbeiterrente (SEP) können jedoch mehr als dieser Betrag sein.
• Beiträge mit Ausnahme von Rollover -Beiträgen müssen in bar sein. Siehe später Rollovers.
• Sie müssen jederzeit ein nicht stimmiges Recht auf den Betrag haben.
• Geld auf Ihrem Konto kann nicht verwendet werden, um eine Lebensversicherung abzuschließen.
• Vermögenswerte auf Ihrem Konto können nicht mit anderer Immobilien kombiniert werden, außer in einem gemeinsamen Treuhandfonds oder einem gemeinsamen Investmentfonds.
• Sie müssen bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem Sie 70 ½ Jahre alt sind.

Individuelle Rentenrente

Sie können eine einzelne Rentenrente einrichten, indem Sie einen Annuitätsvertrag oder einen Stiftungsvertrag einer Lebensversicherungsgesellschaft kaufen.

In Ihrem Namen als Eigentümer muss eine individuelle Rentenrente ausgestellt werden, und entweder Sie oder Ihre Begünstigten, die überleben, sind die einzigen, die die Leistungen oder Zahlungen erhalten können.

Eine individuelle Rentenrente muss alle folgenden Anforderungen erfüllen.

• Ihr gesamtes Interesse an dem Vertrag muss nicht verlängern sein.
• Der Vertrag muss vorsehen, dass Sie keinen Teil davon an eine andere Person als den Emittenten übertragen können.
• Es müssen flexible Prämien vorhanden sein, sodass sich Ihre Zahlung auch ändern kann, wenn sich Ihre Entschädigung ändert. Diese Bestimmung gilt für Verträge, die nach dem 6. November 1978 ausgestellt wurden.
• Der Vertrag muss vorsehen, dass Beiträge nicht mehr als der Selbstbehalt für eine IRA für das Jahr sein können und dass Sie alle erstatteten Prämien verwenden müssen, um künftig Sie erhalten die Rückerstattung.
• Die Ausschüttungen müssen bis zum 1. April des Jahres nach dem Jahr, in dem Sie 70 ½ Jahre alt sind, beginnen.

Um ein Roth IRA zu sein, muss das Konto oder die Rente als Roth IRA bezeichnet werden, wenn es eingerichtet ist.

Man kann zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA oder beides beitragen. Die Gesamtbeiträge zu beiden Plänen können jedoch das verdiente Einkommen der Person nicht überschreiten.

Zusammenfassen;

In der traditionellen IRA ist die Steuer abzugsfähig, was bedeutet, dass das Geld, das Sie in Ihrer IRA einlegt. In der Tat wird Ihre Kaution im Laufe der Jahre frei von Steuern wächst und wann und erst dann, wenn Sie das Geld für Ihren Ruhestand abheben (dh nach 59 1/2 Jahren), werden Sie zum ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert.

Wenn Sie die Mittel jedoch vor dem Alter von 59 1/2 abheben, müssen Sie sowohl die Einkommensteuer als auch eine Strafe von 10% für die Erfolge zahlen. Wenn Ihre Abhebungen jedoch für akzeptierte außergewöhnliche Kosten bezahlen sollen.

Roth IRA -Beiträge sind niemals steuerlich absetzbar. Vielmehr bietet Roth IRA während der Pensionierung steuerlich befreit.

Die Roth IRA ermöglicht eine große Flexibilität, indem er steuerfreie qualifizierte Ausschüttungen ohne Strafe vor dem Rentenalter zulässt. Zum Beispiel können Erstkäufer von Erstbeschäftigten profitfreie und steuerfreie Gewinne in Höhe von 10.000 US.  Es gibt auch einige Pausen für Bildungsausgaben.