Unterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente

Schlüsselunterschied - qualifizierte gegen nicht qualifizierte Rente
 

Annuität ist eine Investition, aus der regelmäßige Abhebungen getätigt werden. Um in eine Rente zu investieren, sollte ein Anleger eine große Geldsumme gleichzeitig investiert haben, und im Laufe eines bestimmten Zeitraums werden Abhebungen erzielt. Annuitäten können als qualifiziert und nicht qualifiziert in zwei Hauptkategorien unterteilt werden. Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente besteht darin Qualifizierte Rente ist eine Annuität, die für den Steuerabzug berechtigt ist wohingegen nicht qualifizierte Rente ist eine Annuität, die nicht für den Steuerabzug berechtigt ist, da der Anleger bereits zu Beginn Steuern auf den Fonds gezahlt hat.

INHALT
1. Überblick und wichtiger Unterschied
2. Was ist qualifizierte Rente
3. Was ist nicht qualifizierte Rente
4. Seite an Seitenvergleich - qualifizierte gegen nicht qualifizierte Rente
5. Zusammenfassung

Was ist qualifizierte Rente?

Qualifizierte Rente wird als Annuität bezeichnet, die für den Steuerabzug in Frage kommt. Laut Internal Revenue Service (IRS) unterliegt sie, wenn eine Verteilung zur Rente erfolgt, der Einkommenssteuer. Da ein qualifiziertes Rentenangebot steuerberatete Einnahmen ansammelt und attraktive steuerliche Vorteile hat, gelten sie als attraktive Investitionsoption.

Nachfolgend sind einige Beispiele für qualifizierte Annuitäten aufgeführt.

Individuelle Altersvorsorgekonto (IRA)

Mit einer IRA investiert der Investor einen bestimmten Geldbetrag für Altersvorsorge auf ein Konto, das über den Arbeitgeber des Anlegers, ein Bankinstitut oder eine Investmentfirma eingerichtet wurde. In IRAs werden die Mittel in verschiedene Anlagemöglichkeiten verteilt, um eine Rendite zu generieren. Es gibt zwei Hauptarten von weit verbreiteten IRAs: traditionelle IRA und Roth IRA.

Traditionelle IRA

Darin werden die Mittel erst zurückgezogen. Wenn die Mittel vor dem Ende des Alterszeitraums zurückgezogen werden, ist eine Strafgebühr von 10% an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen. Wenn der Steuersatz am Ende der Pensionierung niedriger ist, ist dies vorteilhafter.

Roth Ira

In Roth IRA werden die jährlichen Beiträge mit den After -Steuerfonds geleistet. Es wird keine Steuergebühr bei der Rücknahme im Ruhestand geben. Wenn die Steuersätze zum Zeitpunkt der Pensionierung höher sind, ist diese Option im Vergleich zur herkömmlichen IRA vorteilhafter.

401 (k) Plan

401 (k) Plan ist ein Investitionsplan, der von Arbeitgebern erstellt wurde, um Gehaltsverschiebungspflichte für berechtigte Mitarbeiter auf Vorsteuer zu leisten.

403 (b) Plan

403 (b) Plan ist ein Altersvorsorgeplan, ähnlich 403 (b) für Mitarbeiter öffentlicher Schulen und steuerfreie Organisationen. Dies wird auch als als bezeichnet TSA -Plan für steuerlich geschützte Rente (TSA).

Abbildung 01: 401 (k) ist eine der weit verbreiteten qualifizierten Annuitäten

Was ist nicht qualifizierte Rente?

Eine nicht qualifizierte Rente ist eine Annuität, die nicht für den Steuerabzug in Frage kommt, da der Investor bereits zu Beginn Steuern auf den Fonds gezahlt hat. Nur die verdienten Zinsen sind in einer nicht qualifizierten Rente steuerpflichtig, wenn die Zinsen zurückgezogen werden.  Wenn der Anleger beschließt, den Kapitalbetrag abzuheben, wären Steuern nicht fällig. Im Folgenden sind einige Beispiele für nicht qualifizierte Rente aufgeführt.

Aktien

Aktien sind Investitionen, die das Eigentum an einem Unternehmen darstellen. Stammaktien und Präferenzaktien sind die Haupttypen von Aktien. Die Stammaktionäre haben Anspruch auf Stimmrechte.

Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist ein Investitionsfahrzeug, in dem Fonds von einer großen Anzahl von Investoren, die ein gegenseitiges Investitionsziel teilen. Ein Investmentfonds wird von einem Fondsmanager verwaltet, der in eine Reihe von Optionen wie Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente investiert, um Kapitalgewinne zu erzielen.

Was ist der Unterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente?

Zusammenfassung- qualifizierte gegen nicht qualifizierte Rente

Der Hauptunterschied zwischen qualifizierter und nicht qualifizierter Rente hängt davon ab, ob die Annuität für den Steuerabzug (qualifizierte Annuität) oder nicht für den Steuerabzug (nicht qualifizierte Annuität) in Frage kommt. Beide Arten von Renten haben eine Strafe von 10% für den frühen Rückzug, wenn der Anleger unter dem Alter von 59 Jahren liegt.5 Jahre. Darüber hinaus müssen die Anleger beginnen, Beiträge zu leisten, sobald sie 70 Jahre alt sind.5 Jahre unabhängig davon, ob die Rente qualifiziert oder nicht qualifiziert ist.

Referenz:
1.”Qualifizierte und nicht qualifizierte Annuitäten.”Ameriprise Financial. N.P., N.D. Netz. 22. Mai 2017. .
2. Douglas MacDonald, Account Executive Performance Marketing und Analytics folgen. „Ihr Weg zur finanziellen Sicherheit.”LinkedIn Slideshare. N.P., 31. August. 2015. Netz. 22. Mai 2017. .
3. „Wie wird meine Rente besteuert??Rente 123. N.P., 04 September. 2014. Netz. 22. Mai 2017. .

Bild mit freundlicher Genehmigung:
1. "401k-historisch-chart" von Blairsnow-eigene Arbeit (CC BY-SA 3.0) über Commons Wikimedia